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    《唐山勞動日報》“科技金融”“普惠金融”雙輪驅動 唐山銀行著力破解中小微融資難題

      唐山銀行把服務中小微企業作為“天然”的必選項,通過政銀合作、數據聯動,打造智能化的唐山市企業綜合金融服務平臺,以“金融科技”“普惠金融”雙輪驅動,幫助中小微企業走出融資困境,用“情懷”與“擔當”陪伴中小微企業從“小而美”邁向“大而精”。

      “政銀”以“數據”聯動,解決融資堵點難點

      唐山市企業綜合金融服務平臺自2019年上線以來,以“讓信息多跑路、讓企業少跑腿、讓機構得實惠、讓融資更便利”為服務宗旨,依托政府資源,引入市場監督局、稅務局、市中院、人社局、公積金管理局、供電局、生態環境局等十余家政府機構以及企事業單位的近百項、4000余萬條金融機構關注的涉企數據,在確保數據安全的前提下,依托大數據平臺進行數據加工、計算和處理。

      平臺通過對銀行、政府機構內外部數據進行融合、加工、挖掘、建模和關聯性分析,運用復雜網絡、規則引擎等分析決策工具,利用風控建??坍嬈髽I畫像,得出企業評分,生成企業評價報告,同步采取“互聯網+政務+金融+大數據風控”模型和“線上+線下”相結合的金融服務模式,整合多方資源,破解信息孤島,通過大數據技術深入分析掌握企業資產情況;運用機器學習等技術構建面向中小微企業的融資風控模型,綜合評估信用風險狀況并精準計算授信額度,提升銀行“普惠”領域融資風控水平。

      同時,平臺通過定期監控授信企業的大數據接口,持續關注分析企業經營變化情況,實時監控企業負向信息,并根據監控結果對相應金融機構予以預警提醒,提高銀行貸后管理的效率,減少風險損失。

      “科技金融”與“普惠金融”雙驅動,助力小微走出難關

      “我們深刻認識到,大型企業不缺錢,小微企業卻常?!疅o米下鍋’,要讓資金能夠精準幫扶有需要的企業?!逼脚_負責人介紹,“平臺彌補了傳統金融服務的短板,讓金融資源配置更加普惠和個性,金融服務的渠道不斷拓寬”。

      不以報表定乾坤。小微企業通常缺少抵押物,如果以傳統的信貸模式,幾乎難以得到貸款。唐山銀行通過唐山市企業綜合金融服務平臺采用信用貸款模式,關注企業歷史信譽、納稅行為、經營情況、風險記錄等多維數據,智能推送適合的金融產品,力求為企業解決融資難題。

      通過三大措施,平臺為企業融資提供精準撮合。一是在線對接,智能匹配,加速推進產融結合。通過系統篩查、智能分析、在線對接的方式,實時推送企業融資需求,高效對接金融服務,全面降低企業的融資成本和融資難度。二是動態監測,精準畫像,高效規范金融秩序。發揮平臺數據優勢,動態監測企業經營、還款能力、資產變化等情況,準確進行風險監測,有效引導市場主體依法誠信經營。三是搭建通道,引策助力,全面優化營商環境。通過搭建政、銀、企三方信息交流通道,有效引導政府出臺企業融資配套政策,為企業高質量發展保駕護航。

      “情懷”和“擔當”同行,譜寫金融責任擔當

      服務中小微企業,不僅需要專業,還需要情懷與擔當。

      為了能夠向企業提供更好的金融支持,唐山銀行積極調整組織構架、組建專業團隊、完善制度辦法、優化審批流程、創新金融產品,力求為企業提供差異化、針對性的金融服務。

      自唐山市企業綜合金融服務平臺運行以來,吸引了60余家合作金融機構入駐,注冊企業15000余家,發布金融產品200余款,實現融資突破760億元,平均融資成本比基準利率低0.5個百分點,其中唐山銀行累計融資放款154億元,在全市金融機構中排名第一。

      “中小銀行普惠金融突出貢獻獎”“2021年金融服務中小微企業優秀案例”“2021年度卓越競爭力金融科技銀行”“2021最具責任中小銀行”……各式獎項是唐山銀行多年來扎根唐山、服務本地企業和經濟發展的最好見證。

      通過多年的努力,唐山銀行打造了一支金融科技的鐵軍,打響了唐山銀行科技賦能普惠金融的名片。未來,唐山銀行將踔厲奮發、篤行不怠,全力激發金融科技潛力,破解中小微企業融資難題。

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